湖南省金融高质量发展研究

金融业是国民经济20个行业门类之一，是国民经济的血脉，更是地区核心竞争力的体现。近年来，湖南着力深化金融体制改革，激发金融市场活力，十年发展（2014-2023年）呈现“三快三低”的特征，推动金融业高质量发展依然任重道远。

1 湖南省近十年金融业发展基本情况

湖南持续深化金融体制改革，激发金融市场活力，金融业发展稳中向好，服务实体经济能力明显增强，主要表现为“三快”。

1.1 经济贡献快速提高

金融业既参与GDP核算、为社会创造税收，又为各行各业提供金融服务和保障。从生产看，近十年湖南省金融业增加值年均增长9.1%、比经济平均增速快2.2个百分点、比全国金融业平均增速高2.1个百分点，2023年增长4.8%、对经济增长的贡献率为5.2%；金融业增加值占地区生产总值比重2013年突破3%、2015年站上4%、2017年以来基本保持在5%以上，2023年创新高、达5.2%，近十年累计提高2.0个百分点、比全国多提高1.0个百分点。从税收看，近十年金融业税收收入年均增长10.0%，高于全部税收年均增速4.6个百分点，金融业上缴税收占全省税收比重为9.1%、比2013年提高3.2个百分点。

1.2 市场规模快速壮大

2023年末，银行业金融机构营业网点9752个，总资产9.8万亿元、比2013年末增加6.4万亿元。全省有方正证券、财信证券、湘财证券等3家法人证券公司、居中部第1位，辖区内共有证券营业部430家，比2013年末增加208家，省级保险分公司59家，比2013年末增加14家。上市公司数量倍增，2023年末全省共有146家A股上市公司，居全国第10位、中部第2位、仅少于安徽，比2013年末增加76家，增量居全国第10位、中部第2位。保费收入规模快速扩大，全省保费收入在2017年迈上千亿台阶，2023年全省保费收入1693.99亿元、居全国第11位、中部第3位，是2013年的3.3倍，近十年年均增长12.8%、比全国快1.3个百分点，居全国第4位，中部第2位。

1.3 支撑作用快速增强

数字金融、普惠金融等金融新业态蓬勃发展，经营主体融资难、融资贵等问题得到一定程度缓解。近十年全省金融机构本外币存、贷款余额年均分别增长11.0%和14.2%、比全国高1.2个和2.1个百分点，均居全国第5位、中部第3位。2023年末，金融机构本外币贷款余额达69396亿元、增长10.9%、高于全国0.8个百分点，其中制造业贷款余额增长22.3%、比上年提高2.2个百分点，连续25个月高于全部贷款增速。2023年金融机构新增本外币贷款6827亿元、同比多增274亿元、新增额为历史次高水平。

2 湖南省金融业高质量发展存在的主要问题

近年来，虽然湖南金融业得到了快速发展，但整体实力仍然较弱，短板弱项仍然较多，与金融强省的目标仍有一定差距。主要表现为“三低”。

2.1 金融业占比偏低

受金融市场发展不充分影响，湖南金融业体量仍偏小，近十年全省金融业占地区生产总值的比重在全国排位一直在30-31位徘徊，在中部基本处于末位，2023年金融业占比（5.2%）比全国低2.8个百分点，为中部末位，比江西低1.5个百分点、比湖北和安徽均低1.3个百分点、比河南低0.3个百分点、比山西低0.2个百分点。虽然近十年湖南金融业增加值平均增速（9.1%）高于全国2.1个百分点，但仅居中部第5位，比江西、湖北、安徽、河南分别低2.4个、1.6个、1.0个和0.4个百分点，且近五年平均增速（6.2%）领先全国的优势总体缩小，仅高于全国0.4个百分点。

2.2 信贷投入强度偏低

2023年全省货币金融业服务增加值占金融业的83.1%、对金融业增长的贡献率达91.8%，对金融业发展有决定性作用。2023年末全省金融机构人民币贷款余额69191.5亿元，居全国第13位、中部第4位，总量相当于河南的83.2%、湖北的86.2%、安徽的89.0%。贷款结构仍有优化空间，2023年末全省存贷比为89.4%，居全国第17位、中部第4位，比江西低10.9个百分点、比安徽低4.7个百分点、比湖北低3.3个百分点；制造业贷款余额占比为8.0%、比安徽低2.8个百分点。

2.3 金融主体价值偏低

上市公司均量指标落后，平均资产规模偏小、市场价值偏低。2023年末全省上市公司户均市值81.1亿元，仅相当于全国的59.8%，居全国第21位、中部第4位，相当于山西的39.5%、河南的76.9%、安徽的95.8%。金融业龙头企业少，牌照不全、业务发展不足制约金融业转型升级。2023年末全省仅有长沙银行、湖南银行2家城市商业银行；除方正证券外，财信证券、湘财证券的主要经营指标在全国券商中处于中等水平；仅有财信吉祥人寿1家法人保险机构，仍处于成长阶段。

3 推动湖南省金融业高质量发展的建议

金融业高质量发展取决于一系列关键核心金融要素，必须不断夯实金融基础，建设金融空间支撑体系，优化金融产品和服务及积极防范化解金融风险。

3.1做大做强地方金融。发展壮大地方金融产业，多渠道补充资本，提高金融机构的资本充足率，支持长沙银行、湖南银行等银行机构积极引进外部战略投资者，开展并购重组。支持省内金融机构申请或并购金融牌照，提升经营资质，加强与中央金融监管部门的协调沟通，补齐金融租赁、财产保险、公募基金等金融牌照。完善相关配套政策，吸引更多金融机构在湖南设立总部、区域总部或后台服务中心，鼓励外资机构设立代表处、分支机构。进一步完善企业上市政策体系，推动本地券商提高上市辅导能力，不断提升执业质量，助力满足不同类型、不同发展阶段企业的融资需求，畅通科技、资本和实体经济的高水平循环。

3.2促进要素资源集聚。依托长株潭城市群的区位优势和金融资源优势，支持在科技资源聚集地区规范建设科技金融专业或特色分支机构，提升专业化服务水平，加速形成区域性金融集聚区。大力推动数字金融发展，积极引导金融行业数字化转型，促进机构之间数字化转型经验交流；支持大型机构充分调动集团内部资源，在市场化、法治化原则下向中小金融机构输出风控工具和技术，帮助中小金融机构提高风险管理水平。完善金融人才培养引进机制，加强与金融发达地区同行的交流、代训、交叉任职，选拔引进中央金融单位金融人才来湘挂职、任职。

3.3积极拓宽服务领域。精准创新金融产品和服务，支持金融软件开发、数据处理、电子支付等金融专业化服务产业发展。加大对先进制造、新一代信息技术、新材料、节能环保与新能源等省内重点产业和特色优势产业的金融支持力度，推动扩大制造业中长期贷款投放工作机制化、常态化。着力畅通融资渠道，积极组织更有成效的银企对接活动，根据小微企业投资、生产、销售的周期和行业特征，大力发展融资租赁、知识产权质押融资、存货质押融资等新兴金融模式。强化重点监测和日常监管，着力防范化解金融风险特别是系统性风险，维护金融稳定。

4 结语

综合以上分析可以看到，十年来，湖南金融业呈现稳中向好发展态势，为全省经济转型升级提供了有力支撑。但与全国及其他省份相比，湖南金融业发展还存在一些薄弱环节，发展水平与经济高质量发展的要求还存在一定差距，服务经济的作用发挥还不够充分，金融业补短板力度有待进一步加强。

作者简介：

廖闻菲，统计师，长期从事综合统计与经济分析研究工作，撰写各类统计分析报告和课题近百篇，撰写的材料多次获省委书记、省长、副省长批示，先后被《中国信息报》、《湘声报》等刊物采用。