江西绿色金融发展现状及其提升路径研究

引言

绿色金融是现代金融体系中极具创新性和战略性的领域，对全球应对气候变化、推动可持续发展意义重大。其涵盖项目广泛，包括污染治理、生态修复、工业节能改造、可再生能源开发、新能源汽车推广等，既关乎生态保护，也与经济可持续发展紧密相关。金融服务维度不仅有传统融资，还包括绿色保险、碳金融等风险管理活动。

截至 2023 年末，江西省绿色贷款余额增速快于全国平均水平。赣江新区作为全国首批绿色金融改革创新试验区，累计推动超千个绿色项目入库，成功发行全国首单碳中和 ABS 等创新产品；全省绿色债券规模持续扩大，林业碳汇交易等环境权益融资取得突破，绿色保险覆盖环境污染、农业气象等领域。但是江西绿色金融占全省金融总量比重仍需提升，中小绿色企业融资难等问题亟待解决。当前，江西正依托生态优势和政策红利，深化绿色金融改革，助力“双碳”目标实现。

二、江西绿色金融发展现状

绿色金融对江西区域经济发展作用显著。在产业升级方面，江西通过绿色信贷、绿色债券、绿色基金等金融工具，为节能环保、清洁能源等绿色产业提供资金支持，推动传统产业绿色转型。截至2024 年3 月末，江西绿色贷款余额达8825 亿元，同比增长40.5%。在生态保护方面，绿色金融为生态修复、水资源保护、森林资源保护等项目提供资金保障，推动生态资源价值实现。在经济可持续增长方面，绿色金融促进经济增长与生态保护良性互动，推动经济绿色转型，提高发展质量和可持续性。绿色金融助力江西打造“江西样板”，实现绿色崛起。

（一）发展规模与成就

近年来，江西绿色金融发展态势强劲，在多个领域取得显著成果，发展规模不断扩大，在全国绿色金融格局中占据重要地位。

数据来源：江西银行历年ESG 报告

图 1 显示，在绿色信贷领域，江西的表现十分亮眼。江西银行近五年绿色信贷发展呈现出战略定位清晰、规模快速扩张、创新路径多元的显著特征。2020——2024 年，江西省绿色信贷呈现积极发展态势。绿色信贷余额从 2020 年的 116.44 亿元逐步增长至 2024 年的384.2 亿元，规模持续扩容，反映出金融对绿色领域支持力度不断加大。

增长速度方面，2021 年增速达 40.2%，为五年内峰值，显示当年绿色信贷投放动力强劲，可能受益于政策推动与市场需求释放。2022 年增速回落至 33.46%，但仍保持较高水平，2023 年进一步降至 18.9%，或因基数扩大、部分项目投放节奏调整等。2024 年增速回升至23.16%，说明绿色信贷发展韧性显现，后续增长动力有所恢复。

整体来看，江西省绿色信贷规模稳步上扬，虽增速有波动，但长期向好。要持续优化结构，解决中小绿色企业融资难题，借助绿色金融改革契机，更好赋能“双碳”目标与绿色经济发展，进一步提升绿色信贷对生态保护、产业转型的支撑效能。按当前增速预测，2025 年江西绿色信贷余额有望突破450 亿元，未来或成为全省信贷增量的主要贡献领域。随着“双碳”目标推进，绿色信贷将更多流向光伏、储能、绿色交通等新兴行业，逐步减少对传统高耗能项目的依赖。江西已试点“碳汇贷”“生态补偿贷款”等特色产品，未来可能进一步探索环境权益质押、绿色供应链金融等工具。针对绿色项目长周期、高风险的特点，银行将完善环境效益评估体系，并借助保险、担保等工具分散风险。

绿色债券市场也在稳步发展。江西积极推动绿色债券的发行，创新推出绿色市政债、绿色境外债券等产品，拓宽了绿色项目的融资渠道。碳金融领域，江西发展迅速。截至2023 年年底，江西累计发放碳减排贷款 198.7 亿元，支持碳减排项目 320 个，带动碳减排约 558.4 万吨二氧化碳当量。在碳市场成交量上，截至目前，碳排放配额累计成交量达到1226.82 万吨，累计成交额 7.08 亿元。

（二）国家政策支持与制度建设

近年来，国家持续加大对江西绿色金融领域的扶持力度，赣江新区作为全国首批绿色金融改革创新试验区，推动多项专项政策落地。

2023 年国家级政策成效显著。《赣江新区绿色金融改革创新试验区总体方案》深化推进，试验区获环境权益抵质押贷款试点权限，绿色债券发行规模扩大。央行通过碳减排支持工具向江西地方法人银行提供超 50 亿元低成本资金，专项用于绿色信贷投放，绿色再贷款政策同步推进。生态环境部与江西共建“生态产品价值实现机制试点”，助力 GEP 核算，抚州、赣州“森林赎买 + 碳汇交易”及鄱阳湖湿地碳汇项目纳入全国自愿减排交易储备。

部委专项政策方面，财政部对江西绿色信贷、债券发行给予贴息，赣江新区绿色债券贴息比例达 30%，并设绿色产业风险补偿基金。国家金融监督管理总局推广绿色保险产品，2024 年新增“光伏电站效能保险”试点，鼓励保险资金参与绿色项目投资。国家发改委批准南昌市入选全国气候投融资试点城市。

省级层面，2023 年出台《江西省绿色金融发展规划（2023—2025 年）》，明确到 2025年绿色信贷余额占比达 15%，绿色债券发行规模破 500 亿元，建立全省统一绿色项目库。完善绿色金融激励考核机制，将指标纳入地市政府绩效考核。支持赣江新区建设区域性碳排放权交易平台，探索相关行业碳配额质押融资。

三、江西绿色金融发展存在问题

（一）区域发展不平衡

江西省 11 个地级市绿色金融发展水平呈现不平衡态势，各地表现差异明显，领先地区优势突出。南昌作为省会及绿色金融改革创新试验区，经济发展水平全省居首，金融资源集聚。在环境层面，工业废水和废气排放占比低，绿色信贷活跃，金融机构助力企业环保设备更新。金融层面，存贷比和储蓄率较高，绿色信贷余额增长快。社会层面，外商投资利用总额突出。上饶深入贯彻绿色理念，创新绿色保险金融产品，农业保险规模居全省前列。新余重工业发达，在绿色金融方面有突出表现。

部分地区特色与短板并存。九江和赣州同为改革试验区，九江资源配置效率居首，信贷业务助力环保产业；赣州在银行支持下开发能源行业绿色信贷产品，但重工业多，环境承载压力大。萍乡绿色金融发展水平中等，煤炭和钢铁产业废气排放大，绿色信贷资金来源不足，但节能环保公共支出占比全省第一。抚州处于中等偏下水平，环境层面污染治理贷款有限，金融层面绿色信贷余额低，但在金融产品创新方面有举措，农业保险规模较高。

落后地区面临困境。鹰潭、宜春和吉安储蓄率、存贷比和贷款配置效率低，金融机构资本供给不足。景德镇绿色发展水平最低，经济总量和人均 GDP 低，高污染制瓷企业多，资金支持与环境改善能力弱，财政环保支出占比仅 0.07‰

（二）政策落实与协同发挥不一致

尽管国家和江西出台多项绿色金融支持政策，但落实中存在问题。部分政策缺明确实施细则与操作流程，使金融机构和企业执行遇困。不同部门及政策间协同障碍明显。绿色金融涉及金融监管、环保、财政等多部门，政策制定与执行中沟通协调不足，导致政策矛盾冲突。金融监管部门侧重防范金融风险、稳定市场，环保部门更关注环境保护与生态建设，二者政策目标和重点有差异造成协同困难。各部门对绿色项目的认定标准和评估方法不同，给绿色金融业务开展带来不便。

绿色金融政策与产业、财政等相关政策协同性也待提升。绿色金融政策需与产业政策结合引导资金流向绿色产业，与财政政策协同通过补贴税收优惠增强效果，但目前协同机制不完善，政策合力未充分发挥。

（三）专业人才与技术支持不足

江西绿色金融发展面临专业人才短缺与技术支持不足的双重挑战。一方面，绿色金融作为新兴交叉性行业，对专业人才需求迫切，但江西既懂环保又懂金融的高素质、复合型人才匮乏。这主要是由于绿色金融涉及多领域知识，对人才综合素质要求高，而传统教育缺乏跨学科培养体系，导致人才培养难以满足需求。此外，江西在吸引和留住绿色金融专业人才方面也面临挑战，经济发展水平和金融市场成熟度相对较低，就业机会和职业发展空间有限，部分金融机构缺乏完善的人才培养和激励机制，导致人才流失现象较为严重。

另一方面，技术支持不足同样制约着江西绿色金融的发展。在金融科技应用方面，江西与发达地区存在一定差距，部分金融机构在金融科技投入方面相对不足，信息化建设滞后，导致绿色金融业务的创新能力和服务水平受到限制。同时，绿色金融业务的开展还需要先进的环境监测和评估技术作为支撑，但江西在环境监测技术和数据共享方面还存在不足，环境数据的准确性和及时性有待提高，环境风险评估模型的科学性和实用性也需要进一步完善。

四、江西绿色金融发展实现路径

（一）区域协同发展

区域协同发展是破解江西绿色金融发展不平衡的关键，对提升全省绿色金融水平、推动经济绿色转型意义重大。省内各地区绿色金融发展水平不均，协同发展可整合资源、实现优势互补。南昌作为省会及绿色金融改革创新试验区，金融资源丰富且政策支持力度大，能引导更多资金投向绿色产业，为环保企业提供资金支持，助力其技术研发与产业升级；九江资源配置效率全省领先，可优化绿色信贷投放结构，将资金精准投向绿色能源、生态农业等重点领域，推动相关产业壮大。赣江新区作为绿色金融改革前沿，其绿色金融产品创新、市场机制构建等成功经验可在全省推广，为其他地区提供范例，降低改革成本与风险。抚州的“古村落金融贷”、新余的碳金融探索，可通过经验分享为各地提供思路，激发绿色金融产品创新活力，丰富产品体系。

省级政府需发挥统筹协调作用，强化顶层设计，制定全省统一的绿色金融发展规划，明确各地功能定位与发展重点，避免无序竞争与资源浪费。引导南昌发展绿色金融总部经济，赣州聚焦资源型产业绿色转型金融服务。同时，建立跨区域利益协调与共享机制，对合作成效显著的地区给予政策优惠与资金奖励；搭建跨区域合作交流平台，促进信息、技术共享与人才流动，打破行政壁垒与信息隔阂，形成全省协同发展局面，推动绿色金融迈上新台阶，实现经济与环境协调共进。

（二）完善政策协调与协同机制

完善江西绿色金融政策协调与协同机制，要加强顶层设计，成立由省政府主导，金融监管部门、生态环境部门、发展改革委等多部门参与的绿色金融政策协调领导小组，统筹制定绿色金融发展规划与政策框架，明确各部门职责与分工，避免政策冲突与空白，形成政策合力。强化部门间的联动协同，建立常态化的联席会议制度与信息共享平台。金融监管部门负责制定绿色金融业务规范，生态环境部门提供企业环境信息数据，发展改革委统筹绿色项目规划，各部门通过信息共享平台实时交换数据，联合开展政策评估与执行效果监督，及时调整优化政策。推动区域间的协同合作，加强江西与周边省份在绿色金融政策制定、项目对接、标准统一等方面的交流协作。与长三角地区建立绿色金融合作联盟，共同探索跨区域绿色项目融资、环境权益交易等协同机制，共享绿色金融发展经验与资源。

（三）加强人才培养与技术创新

专业人才匮乏与技术支撑不足是江西绿色金融发展的突出难题，需从人才培养、引进及技术合作多维度破解。人才培养上，省内高校与职业院校应优化教育体系，在金融专业增设绿色金融课程，构建系统课程体系。同时强化实践教学，与金融机构、环保企业合作提供实习机会，政府与行业协会可搭建培训平台，邀请专家授课，推动知识更新与素养提升。

人才引进需出台吸引力政策，提供丰厚薪资、住房保障及子女教育配套，解决人才后顾之忧；设立专项奖励基金，对推动大型绿色项目融资等有突出贡献者给予高额奖励。此外，举办高规格绿色金融论坛等活动，提升江西影响力，吸引外部人才。

技术支持方面，加强与科研机构、科技企业合作，研发绿色金融关键技术，将大数据用于绿色项目风险评估、区块链助力信息共享与监管。鼓励金融机构引入先进技术系统，政府加大资金投入，设立专项研发基金，为技术研发提供保障。

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江西省生态文明与可持续发展战略软科学研究基地开放基金项目，江西绿色金融发展机制及其实现路径研究，2023KFJJ65