基于人工智能技术的商业银行廉洁文化体系构建

2025 年，一场人工智能（Artificial Intelligence，简称 AI）的变革浪潮席卷而来，在算法与大数据驱动决策的背景下，商业银行廉洁文化建设的实施路径与价值传导机制，正在经历以数字化治理为核心范式的革命性重构，其制度穿透力与行为约束效能已实现代际跃升。

一、商业银行廉洁文化建设的重要性

（一）廉洁文化建设是商业银行落实党中央金融工作方针的政治要求

党的二十大报告明确提出：“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”廉洁文化能够促进党内监督与业务监督融合，严查权力寻租、利益输送等问题，有效地明确禁止商业银行向关联方、空壳公司放贷，确保资金流向实体产业，重点支持科技创新、绿色经济、普惠小微等领域，防止“人情贷”“权力贷”，严控资金脱实向虚，推动商业银行的信贷资源向国家战略领域倾斜。

（二）廉洁文化建设是商业银行一体推进“三不腐”的关键载体

金融作为权力集中、资金密集、资源富集的领域，也是腐败的“重灾区”。廉洁文化是商业银行一体推进“三不腐”的关键载体。根基深厚的廉洁文化体系能够以文化震慑夯实“不敢腐”的底线、以制度文化筑牢“不能腐”的藩篱、以价值认同培育“不想腐”的自觉，推动商业银行反腐败治理从外在约束向内在自觉转化。

（三）廉洁文化建设是商业银行服务“双循环”新发展格局的重要保障

在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中，商业银行作为金融资源配置的核心枢纽，通过廉洁文化建设能够有效实现治理能力升级与价值重构，成为畅通经济循环、防控系统性风险的关键支撑。例如，在RCEP 深化落地和“一带一路”倡议推进中，廉洁文化培育全员合规意识，为商业银行应对反洗钱、制裁合规等跨国监管挑战提供内生动力。

二、人工智能在廉洁文化建设中的创新价值

（一）人工智能技术发展的现状与潜力

人工智能的快速发展将驱动社会结构发生巨大转变：在劳动层面，传统劳动密集型岗位将加速转型，催生“人机协作”新职业体系，劳动者需掌握数字技能；在社会互动层面，个人生活将深度依赖 AI 助手，形成虚实融合的新型社交模式；在资源分配层面，社会资源分配机制逐步从“人力驱动”转向“智能决策”。

（二）人工智能在廉洁文化建设中的创新价值

人工智能正在重塑廉洁文化建设的范式，从被动响应转向主动预防，从制度约束升维为价值浸润。未来需在技术应用中注入更多的人文关怀，构建“智能监督 + 制度保障 + 文化培育”的三维治理体系，让人工智能既成为反腐利剑，更化作培育清廉土壤的智慧引擎。

三、人工智能在商业银行廉洁文化建设中的应用场景

人工智能在商业银行廉洁文化建设中的应用场景广泛且深入，通过技术赋能，不仅提升了廉洁管理的效率，还重塑了文化生态，为构建“不敢腐、不能腐、不想腐”的长效机制提供了科技支撑。

（一）场景1：腐败风险预警与监测

商业银行通过整合员工行为数据（如交易记录、审批日志、社交网络活动），利用机器学习算法构建廉政风险画像，实时识别异常行为（如频繁与特定客户接触、大额资金往来）。例如，某银行采用自然语言处理（NLP）技术分析员工邮件中的隐性利益关联词（如“关照”“合作”），结合财务申报数据，锁定高风险岗位人员并定向推送警示案例。这种精准化监测不仅提高了腐败行为的发现率，还通过数据闭环实现了风险防控的主动化。

（二）场景2：个性化廉洁教育

基于强化学习算法，银行可根据员工的知识盲区（如对“利益输送”的认知偏差）、岗位特性（如信贷审批岗需重点学习利益回避规则），动态调整教育内容与形式。例如，利用生成式 AI（如 GPT-5）自动生成场景化廉政题库，模拟“客户宴请被暗示索贿”的交互式问答，通过虚拟角色对话强化记忆。同时，结合虚拟现实（VR）技术还原腐败场景（如审讯室、法庭），让员工“亲身经历”腐败后果，显著提升了教育的沉浸感与参与度。

（三）场景3：优化廉洁管理流程

通过将行政审批要件、时限、自由裁量标准编码为可执行的智能合约，银行实现了审批流程的自动化与透明化。区块链技术确保数据不可篡改，智能合约则自动执行预设规则，减少了人为干预空间。例如，某银行试点“智能信贷审批系统”，将客户资质审核、风险评估、放款决策全程上链，不仅提高了效率，还杜绝了“人情贷”“关系贷”等腐败行为。

（四）场景4：廉洁文化传播与生态构建

通过分析区域文化特点与员工行为模式，AI 自动生成定制化宣传策略（如方言短视频、本地典型案例），推动廉洁文化深度融入日常工作中。例如，某银行利用 AI 生成方言廉政短剧，在内部培训平台滚动播放，员工对“微腐败”的认知度显著提升。同时，AI 还通过量化评估廉洁教育效果（如员工对腐败行为的举报率、合规意识提升程度），为文化建设的持续优化提供数据支持。

参考文献：

[1] 李春玉 , 潘成许 . 当前商业银行廉洁文化建设思考 [J]. 现代金融，2020(01).

[2] 黄顺杨 . 数智化背景下高校廉洁文化建设体系构建途径研究[J]. 佳木斯职业学院学报，2024,40(09).