金融科技赋能产业经济的效率提升研究

在数字经济的时代背景下，金融科技向实体产业逐渐渗透，已成为重塑产业经济运行模式的重要变量。近两年数据统计，金融领域中科技的投入占比超过 20% ，其技术应用在供应链金融、绿色信贷和农业融资等产业场景实现全方面覆盖。例如雄安新区通过区块链建设链平台，使工程款拨付效率大大提升；蚂蚁链 “双链通” 平台助力超 10 万家中小企业解决应收账款融资难题。但产业经济面仍面临着融资难和风控滞后等问题，亟需依托金融科技的帮助来突破效率瓶颈。

本文从金融科技赋能产业经济效率提升的重要性与实践策略两方面展开，结合实际案例探索赋能路径[1]。

一、金融科技赋能产业经济的效率提升的重要性

金融技术能够解决产业经济在资源分配上的痛点，特别是解决了中小型企业在融资方面的瓶颈问题。传统金融以固定资产为抵押，很多处在产业链中的中小微企业和轻资产企业由于缺少合格质押品而陷入融资困境。而金融科技可以通过对产业情景中的真实数据进行融合，从而取代了以往的抵押方式，把企业订单、物流轨迹、应收账款等信息转换成了大数据的信用。例如，供应链上的小微供应商不需要任何担保，只需要通过与核心企业的合作信息就可以迅速地得到贷款，将资金集中到最需要的地方。

同时，金融技术还可以提高产业运行效率和抵御风险的水平。在传统产业链中，交易信息分散，结算和确认过程烦琐，容易造成资金周转缓慢；目前的风险监测大多依靠事后反馈，很难对出现的问题做出快速应对。在金融技术的支持下，区块链可以实时地分享和确认交易的信息，通过人工智能对行业的风险进行动态监控，例如，工业企业利用区块链来减少应收帐款的时间，而农业则可以通过物联网来对农作物的成长进行预警，从而为工业的平稳运行提供支持[2]。

二、金融科技赋能产业经济的效率提升研究的策略

（一）深化技术协同，搭建产业数字底座

其关键在于突破人工智能、区块链和物联网等“单点应用”的限制，促进多种技术融合适应产业场景，并解决数据流通中存在的标准壁垒和安全难题。金融科技需要以产业全流程为指引，把技术能力嵌入到生产、流通、金融等各个环节：利用物联网实现生产设备和物流节点的实时信息收集，利用区块链保证交易和数据的不可篡改性，并利用人工智能对大量大数据进行分析处理，从而实现“收集- 存证- 分析- 运用”的完备的数字链条。

例如，某装备制造业公司与某金融科技公司联合建立了一个产业数字化平台，通过物联网和区块链相结合手段，将所有的数据都收集起来，然后通过区块链将数据进行权属存证，并将其与合作银行的信贷系统相结合。在农业产业链上，部分地区建立了一个将人工智能和物联网相结合的数字化平台，对农田中的温度、湿度和作物长势进行了实时监控，并利用区块链将这些信息进行可靠性验证，从而使银行能够根据平台上的信息对农民进行准确的信贷，使科技的协作能够更好地满足产业的现实需要。

（二）聚焦场景落地，提供定制化金融服务

要突破金融产品脱离产业需要的困境，就需对各产业的场景特征和实际痛点进行深度剖析，把金融服务嵌入到产业生产、流通和销售的全过程中。由于各行业运行逻辑各不相同：农业受到自然周期和季节性的影响，对资金的要求主要集中在种植、养殖和采收方面；制造业由于生产过程中存在多层次的供应链，中小型企业往往会由于长期的资金周转而承受着巨大的现金流压力；服务产业大多采用轻资产的经营方式，缺少传统抵押品。因此金融技术需依靠场景中的实际数据，如生产进程、订单、物流轨迹等，进行有针对性的服务，使其从“外部附加项”转变为与产业节奏相匹配的“内生支撑”[3]。

例如，在农业方面已经有金融机构为果蔬生产提供了定制服务：根据果蔬从育苗到结果再到采摘全过程，设计“随用随提，采后还款”的信贷产品，让农民不至于因为一次性还款压力而受到下一季的投资；同时联动当地果蔬收购商，农户可凭收购意向协议提前获取部分资金，实现“种植 - 融资 - 销售”的场景闭环；在制造领域，在面对电子零件供应商的情况下，金融科技平台与核心企业共同构建服务系统，供货商只需上传与核心企业的订单数据，不需任何抵押的情况下，就能迅速获取到原料购买所需要的资金，并准确地与其“接到订单- 备料生产”的业务过程相匹配，从而使企业的资金周转得到了极大的改善。

（三）推动区域协同，缩小数字鸿沟

为解决金融技术资源" 东强西弱，城多乡少" 的分布失衡问题，需要通过技术经验输出、资源下沉和地域特征匹配等方式，实现各地区共同分享金融技术发展的成果。要根据地区的实际情况：东部依靠自身的技术优势，将城市的金融资源向乡村地区延伸，为乡村产业和基层民生设计一种轻定量的服务，并在充分考虑地区之间的差别的情况下，使金融科技能够适应地方经济发展的现实需要，防止技术和地区的发展相脱离 [4]。

例如，东部某金融科技公司在西方茶叶产地借鉴了供应链金融经验，建立了一个适合茶叶种植、加工和销售的数字平台，根据采摘记录和购买订单获得信贷，从而破解了传统融资问题。在县城，有些银行还启动了“智慧校园”和“社区便民”等场景，利用移动支付和小额信贷功能，解决学校缴费和社区小商户的资金周转问题，使农村居民和城镇居民一样，能够使用方便快捷的金融技术，有效缩短地区间的数字鸿沟。

三、结束语

综上所述，在供应链融资和农业信贷等场景通过金融科技为产业效率赋能，持续贴合产业的实际需求，为产业经济实现高效运转与发展注入了持久动力。

参考文献

[1] 李超 , 余正勇 , 刘威 . 金融科技创新赋能首发经济发展：逻辑、挑战与实践 [J]. 财会月刊 , 2025, 46 (14): 43- 49.

[2] 张乃千 , 马云霞 , 宋琴琴 . 金融数智化赋能实体经济发展的策略研究 [J]. 老字号品牌营销 , 2025, (12): 53- 55.

[3] 贺星星, 阮俊杰. 金融科技和数字经济驱动城市绿色经济效率提升研究——基于“ 赋能” 和“ 协同” 视角 [J]. 生态经济 , 2024, 40 (12):80- 89+107.

[4] 周雷 , 宁心怡 , 宋佳佳 , 等 . 金融科技创新如何促进实体经济高质量发展——基于金融服务效率的机制分析与空间计量 [J]. 金融发展研究 , 2024, (01): 79- 88.