石家庄市绿色农业发展融资需求调查及金融支持对策研究

发展绿色农业是推动石家庄市农业转型升级、实现可持续发展的重要路径。当前，石家庄市在绿色农业政策体系、技术应用与生态治理等方面取得显著成效，但仍面临诸多挑战。作为服务‚三农‛的主力军，农业银行石家庄分行需进一步优化绿色金融产品与服务，破解融资瓶颈，以精准化、创新化的金融支持助力绿色农业高质量发展，为区域农业现代化注入新动能。

1.石家庄市绿色农业发展现状

1.1 统筹推进绿色农业与深化 ‚四个农业‛ 高质量发展

近年来，石家庄市多措并举推进绿色农业：2017 年出台规划提出 ‚一控两减三基本‛ 目标；2018 年农业供给侧改革计划明确发展绿色农业；2021 年响应省 ‚四个农业‛ 行动，2022 年方案强化绿色导向；藁城区每年认证 2-5 个绿色产品，强化品牌管理，推动农业高质量发展。

1.2‚有机农业+科技兴农‚双轮驱动实现农业高质量发展

有机农业方面，2019 年石家庄新增绿色有机农产品 8-10 个，总量超 140 个，井陉和平庄园 50 余种有机蔬菜获评国家示范区，平山王母山等品牌提质。科技兴农上，引进新品种 350 余个、推广技术 180 余项，投 200 万元建质量安全监管系统，实现全程追溯。2024 年绿色食品认证超 140 个，地理标志产品市场占有率提升。

1.3 构建完善的种养循环生态农业体系

推广‚畜-沼-果（菜）‛‚粮-畜-肥-田‛ 等生态闭环模式，2020 年规模化养殖场粪污处理设施配套率达95.86%。多地通过粪肥还田、秸秆利用等实现资源化，已建成 3 个省级农业可持续发展示范县，辛集获批国家级种养循环示范县。同时推进粪污处理设施建设，引导第三方治理，计划 2025 年农膜收集率超 90%，完善废弃物利用体系。

1.4 大力推广智能节水与有机种植技术，推动石家庄农业绿色转型。鹿泉区新兴际华国际农业产业园以数字化水培技术实现工厂化生产，病虫害减少 70%、营养提升 30% ；井陉县和平庄园用畜禽粪便制有机肥，50 余种有机蔬菜直供省会。全市推广 ‚三节一增‛ 技术，2020 年节水小麦全覆盖，农业用水效率 0.72，化肥、农药利用率超 40%，智能技术持续提升资源利用效率，为乡村振兴注入绿色动能。

1.5 构建 ‚山地-农田-湿地‛ 三位一体生态安全格局

石家庄通过土壤深耕、增施有机肥等改造中低产田 30 万亩，土壤重金属污染治理率超 85% ，耕地质量平均提升 0.5 个等级；太行山区封山育林 50 万亩，种植油松、侧柏等乡土树种并配套节水灌溉，森林覆盖率达 42%；修复湿地 10 万亩，湿地保有量稳定在 49.47 万亩，滹沱河等重点湿地水质改善。同时治理水土流失 900 平方公里，通过工程与植被恢复遏制土壤侵蚀，区域生态环境质量显著提升，为可持续发展奠定基础。

2.农行石家庄分行绿色金融涉农业务发展现状

2.1 绿色信贷支持农业重点项目数量总体上升，涉农业务投放成果显著

2023 年县域绿色信贷余额破 1 万亿元，增速超 33% ，重点支持绿色有机农业、生态循环养殖等领域。通过农银惠农云平台创新 ‚库存动态质押‛ 模式，2024 年 8 月为河北粮食产业集团提升 ‚粮储通‛ 授信至 12 亿元，2025 年 3 月追加 1.5 亿元低碳技改贷款；同时支持河北大地种业等企业，满足制种、收购等环节资金需求。

2.2 绿色信贷产品与服务创新不断提升

依托农银惠农云平台，为信用村、信用户提供纯信用贷款，按信用等级给予额度和利率优惠，实现贷款全流程线上化。截至 2025 年上半年，已共建 265 个信用村（户）场景，发放贷款 5600 余笔、超 9 亿元，惠及 3500 多农户，为绿色农业解了融资难题。

2.3 金融科技赋能绿色农业全链服务

依托惠农云平台，构建覆盖智慧畜牧等六大场景的乡村数字化服务生态，实现绿色农业全链条服务，智慧畜牧助力减排，但场景数据联动待加强。2024 年对 393 家龙头企业专项服务，贷款余额 20.7 亿元；‚惠农 e贷‛ 提速放贷，不过产品向小农户下沉仍有空间。

2.4 全方位助力高标准农田绿色升级

构建涵盖高标准农田、生态养殖、智慧农业的全链条服务体系，保障粮食安全并推动农业绿色转型。农行石家庄分行加大绿色信贷支持，助力 36 万亩高标准农田建设，发放 1.42 亿元贷款促耕地质量与生态保护；布局绿色金融，支持粪污处理、节水灌溉等项目，形成可持续发展模式。

2.5 强化银政企合作

整合政府政策、科研技术与金融资金，形成 ‚技术推广 + 金融支持 + 产业落地‛ 闭环体系，助推石家庄农业现代化转型。农行石家庄分行与市农业农村局、供销社构建三位一体合作框架，创新产学研融服务；联合市农林科学院设 ‚田间课堂‛，培训新型职业农民 2800 余人次；推出绿色农业贷，已放贷 1.8 亿元，并针对农业科技企业开发知识产权质押等产品，2024 年 6 月科技型企业贷款余额 3.2 亿元，服务 67 家企业，高新技术企业占比 45% 。

3.农行石家庄分行绿色金融涉农业务存在的问题

3.1 绿色金融产品适配性不足

虽然农行石家庄分行推出了一系列涉农金融产品，但针对新兴绿色农业产业，如生态旅游农业、有机农产品电商等专属金融产品仍然不足。当前产品在贷款额度、期限、还款方式等方面，难以精准匹配这类新兴产业前期投入大、回报周期长、现金流不稳定的特点。

3.2 面临信息不对称与风险评估困境

农业生产受自然因素影响大，绿色农业风险评估标准不完善，导致银行缺乏准确依据，制约绿色金融业务拓展。农行石家庄分行在绿色金融涉农业务中，与涉农企业、农户存在信息壁垒：银行难全面掌握其绿色生产经营信息，影响风险评估；企业和农户对绿色金融政策、产品了解不足，也无法有效利用金融服务。

3.3 抵押担保创新不足，农户融资门槛较高

尽管农行石家庄分行推出植物新品种权质押贷款等创新产品，但中小农户仍普遍面临抵押物不足问题。2024 年，该行在栾城区促成 ^*3 家企业 +2 家科研所‛ 种业创新联盟，首期放贷 1200 万元；2025 年 1 月与辛集市及冀农种业合作，发放 1000 万元质押贷款。而正定县深埋滴灌技术因农户缺乏有效抵押，仅覆盖 500亩试点田，难以规模化推广。

3.4 精准服务水平有待于进一步提升。基层 ‚整村建档‛ 采集手段传统，数据更新慢、划分粗放，难以及时精准掌握农户生产经营、融资需求及信用变化。行内外涉农数据孤岛明显，缺乏整合共享机制，信息碎片化，影响农户资信与需求评估。‚惠农 e 贷‛ 等线上产品农村覆盖率不足，尤其难以满足老年群体需求，数字鸿沟制约服务普及。信息分析能力弱，未能有效识别新型农业经营主体需求，导致产品设计与市场脱节，出现有效需求未满足与银行资源闲置并存的情况。

3.5 绿色信贷激励机制尚不完善。一是内部考核存在错配，2025 年石家庄分行绿色贷款规模在 KPI 中权重仅 10%，低于总行 15% 的要求，且客户经理绩效仍以 ‚贷款额 + 利息收入‛ 为核心，未纳入碳减排量、节水效能等绿色指标；二是风险容忍缺位，绿色项目不良率未设差异化标准，2024 年农技企业 1.8% 的不良率即触发风控问责（传统农业贷款容忍阈值为 2.5% ），导致客户经理推广时较为谨慎；三是政策协同不足，政府风险补偿金仅覆盖 20% 损失，远低于山东省的 40%，且未建立绿色贷款贴息直通机制，分行需额外审核企业资质，增加了操作成本。

4.加快石家庄市绿色农业发展的金融支持对策建议

4.1 立足石家庄绿色农业特点，提升金融产品适配性

针对生态旅游、有机电商等细分领域开发专属信贷产品，延长期限、设合理宽限期并提高额度，覆盖前期大额投入；联合环保、农业及金融机构建银政企数据共享平台，整合绿色生产经营数据实现互通；创新担保与还款方式，接受特许经营权等质押，按经营周期设计还款计划；引入第三方认证或评估机构，协同专家、科研机构结合农业特性与绿色要求，制定统一风险评估标准，科学评估项目效益与价值，为授信及业务拓展提供支撑。

4.2 联合农业农村局、环保部门及第三方认证机构搭建绿色信息共享平台

整合绿色生产经营数据建立涉农主体绿色档案库，通过线上平台、村级金融服务站推送适配产品与政策，降低信息壁垒。开发专项风控模型，纳入自然风险等指标，明确新型抵质押物评估处置流程，为信贷决策提供依据。与政府设绿色农业贷款风险补偿基金，联合保险推出绿色收入险，培训客户经理提供贷前评估、贷后跟踪一体化服务。

4.3 创新抵押担保模式与多方协作机制，以推动农业技术规模化应用

拓展抵押物范围，将农业知识产权、预期收益权、土地流转经营权等纳入抵押范畴，新增存货质押、订单质押等担保方式。联合政府、龙头企业等成立担保联盟或设农业融资担保基金，构建风险共担模式为农户增信。设立信贷风险补偿基金明确分担比例，同时简化流程、用大数据优化评估，提升服务效率、降低融资门槛，助力农业规模化发展。

4.4 实施‚数智赋能+渠道下沉+生态协同‛的精准服务

通过智能终端与大数据建动态农户数据中枢，细化分类并联动行外数据，构建多维度信用画像破解信息碎片化。打破信息孤岛，整合数据全面评估农户资信与需求，加强 ‚惠农 e 贷‛ 农村推广，助老年群体跨越数字鸿沟。挖掘新型农业经营主体需求，优化产品匹配服务。与政府共建培育库，介入 2025 年职业农民培训，联合电商开发模型，依销售数据调授信激活闲置资源。

4.5 构建‚考核引导+风控松绑+政策协同‛三位一体的绿色金融改革方案

重塑考核体系，将绿色贷款规模在分行 KPI 中权重提至总行要求的 15% ，增设碳减排量等绿色指标替代部分传统考核，把绿色项目落地量纳入客户经理晋升评价，为超额完成团队设专项奖金池；实施差异化风控，单独设定绿色农业科技项目不良率容忍区间，允许优质项目适度高于传统贷款，建立风险尽职免责清单，明确技术迭代等客观风险可免责；深化政银联动，借鉴山东标准将风险补偿金比例从 20% 提至 40%，优先覆盖农技等领域，推动设立绿色贴息专项资金池，由分行直接抵扣利息，免除企业资质重复审核。

参考文献：

[1]张军伟，费建翔，徐永辰.金融支持对绿色农业发展的激励效应[J].中南财经政法大学学报， 2020（6）：8.

[2]严立冬.绿色农业发展与财政支持[J].农业经济问题， 2003（10）：4.

[3]杨晓玉，周丹.绿色金融支持农业高质量发展的机遇，困难和现实路径[J].农业经济， 2022（8）：111-113.

[4]刘小艺.供应链金融支持农业经济高质量发展[J].商业经济， 2022（5）：3.

作者简介：（1）赵子仪，女，河北张家口人，河北地质大学经济学院硕士研究生，从事绿色金融研究；（2）李岳松，男， 大学本科，中国农业银行河北省分行信用管理部总经理毕业院校，高级经济师；（3）李素峰，女，河北唐山人，河北地质大学经济学院教授，博士，硕士生导师，从事资源环境经济与绿色金融、科技金融研究；

基金项目：本论文得到‚石家庄市绿色农业发展融资需求调查及金融支持对策研究‛项目的支持