股份制商业银行基层纪检工作的思考与探索

前言

新形势下，纪检工作对股份制商业银行已不仅是“合规底线”，更是“发展引擎”。通过将纪检要求嵌入战略规划、业务流程、文化建设，基层行可实现风险防控能力、合规管理水平、员工队伍活力、服务实体经济质效的全面提升，在金融行业高质量发展中赢得主动权。

1 新形势下纪检工作对银行发展的重要性

1.1 维护金融安全，防范系统性风险

银行作为金融服务的“毛细血管”，直接接触客户与市场，是风险防控的前沿阵地。纪检工作通过强化对信贷审批、资金投放、理财销售等关键环节的监督，可有效遏制违规操作（如“垒大户”贷款、虚假授信）、利益输送（如“飞单”销售、关联交易）等行为，避免因局部风险扩散引发系统性金融风险。

1.2 推动合规经营，提升行业竞争力

随着《银行业金融机构从业人员行为管理指引》等监管政策落地，合规经营成为银行核心竞争力的关键指标。纪检工作通过嵌入业务流程（如信贷“三查”监督、员工行为排查），推动基层行将合规要求转化为内生约束。

1.3 服务实体经济，践行金融使命

基层行是金融服务小微企业、乡村振兴的主力军。纪检工作通过监督信贷资金流向（如是否“脱虚向实”）、服务收费是否合规，推动基层行落实国家战略。

2 股份制商业银行基层纪检工作要点

2.1 强化政治监督，压实主体责任

聚焦“关键少数”：紧盯“一把手”与领导班子，监督其落实“一岗双责”、民主集中制与“三重一大”决策制度，防止权力滥用与“一言堂”现象。定期开展政治生态分析研判，通过民主测评、谈话调研、信访举报等渠道，排查选人用人、授信审批等领域的廉洁风险。

推动主体责任落实：制定党委年度党风廉政建设责任清单，明确党委书记第一责任人职责与班子成员“一岗双责”，通过季度检查、年度考核压实责任。对主体责任落实不力的单位开展约谈、问责，推动“两个维护”要求融入业务全流程。

2.2 深化日常监督，防范廉洁风险

信贷领域：监督贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）制度执行，防范虚假授信、利益输送与“垒大户”贷款风险。

财务领域：审查费用列支、集中采购合规性，重点核查公务接待、差旅费等“小切口”问题，防止“微腐败”。

员工行为：建立员工行为排查机制，通过大数据监测异常交易、兼职经商、涉诉涉案等情况，及时发现并处置违规行为。

针对监管处罚高频领域（如理财销售、客户信息保护）开展专项检查，通过“四不两直”（不发通知、不打招呼、不听汇报、不用陪同接待，直奔基层、直插现场）方式提升监督实效。

联合合规、审计等部门开展“套取费用”“飞单销售”等专项治理，推动问题整改与制度完善。

2.3 严肃执纪问责，形成震慑效应

加快处置问题线索：畅通信访举报渠道，对涉及基层员工的问题线索优先处置、快速核查，防止“小错”演变成“大祸”。

精准运用“四种形态”（第一种形态：批评教育和组织处理；第二种形态：党纪轻处分；第三种形态：党纪重处分；第四种形态：立案审查调查）：对轻微违规行为通过谈话提醒、批评教育等方式“红脸出汗”，对严重违纪违法问题“零容忍”。

强化以案促改：对典型案件开展“一案三查”（查责任落实、查制度漏洞、查监管盲区），推动基层行完善制度、优化流程、加强教育。定期召开警示教育大会，通过案例通报、观看警示教育片、学习制度等方式，提升员工廉洁意识。

2.4 推动合规文化建设，营造清风正气

分层分类开展廉洁教育：对新入职员工开展“廉洁第一课”，对关键岗位人员（如客户经理、授信审批人）开展专项合规培训，对领导干部开展“一把手”讲廉政党课活动。通过线上平台推送廉洁微视频、案例漫画，线下组织廉洁知识竞赛、演讲比赛，增强廉洁教育吸引力。

构建“亲清”银企关系：制定基层行员工与客户交往负面清单，明确禁 止接受客户宴请、礼品礼金、娱乐活动等行为，防范“围猎”风险。开展客 户满意度调查，将廉洁服务纳入考核指标，督促员工守住底线。

2.5 完善监督机制，提升监督效能

深化“大监督”格局：建立纪检、合规、审计、风险等部门联席会议机制，通过信息共享、线索移交、联合检查等方式，形成监督合力。推动基层支行党支部设立纪检委员或负责纪检工作的党务工作者，明确其监督职责与考核机制，解决前台一线“无人监督”问题。

推动科技赋能监督：运用大数据、人工智能等技术，对员工交易行为、信贷审批流程等进行动态监测，及时发现异常风险。建立基层行廉洁风险预警系统，通过指标阈值设定、风险评分模型等方式，实现风险早发现、早处置。

2.6 加强自身建设，打造纪检铁军

提升纪检人员专业能力：定期开展纪检业务培训，重点学习金融法规、信贷政策、调查取证技巧等内容，提升监督执纪水平。选派纪检人员到上级行、监管机构或当地纪检部门跟班学习，拓宽视野、积累经验。

严守纪检工作纪律：制定纪检工作人员行为规范，明确禁止打听案情、过问案件、接受宴请等行为，防止“灯下黑”。开展纪检人员内部监督，对违规违纪问题严肃处理，维护纪检队伍纯洁性。

结束语

股份制商业银行基层纪检工作需坚持“严的主基调”，通过政治监督引领、日常监督筑基、执纪问责震慑、合规文化浸润、监督机制创新与自身建设提升，实现“不敢腐、不能腐、不想腐”一体推进，为银行业高质量发展提供坚强纪律保障。

参考文献：

［1］曾振明．对新形势下基层商业银行纪检监察工作的思考［J］．现代商业，2022（11）：113-114

［2］高婷．对新形势下加强商业银行纪检监察工作的几点思考［J］．时代金融，2024（32）：233