供应链金融对国际贸易融资效率的影响研究

引言

国际化发展过程的加剧以及国际商业环境日趋复杂促使企业需要更多资金，传统融资模式的局限已经不能够满足企业在国际市场的资金需求，供应链融资形式开始成为企业解决这一问题的有效途径。供应链金融能够最大限度整合整个供应链所有参与机构的资产和现金流等，减少财务费用，提高资本使用效率，尤其在国际跨境交易业务中，容易出现高额贷款费用并且贷款过程复杂繁琐，通过供应链金融可以帮助企业在跨境交易方面克服借贷障碍，但是在如何进一步提升供应链金融国际商务活动融资效率上，还需要进一步深入研究。

一、供应链金融的概念

供应链金融主要是一种以供应链中的核心企业为基础，从而有效地统一与协调整个链条上各环节的融资需求与资金流动，以金融方式与高科技等辅助手段进行满足供应链上所有参与企业融资需求的一种行为方式。其主要目的在于对信息、货币与物料之间流转的协调情况的改善，从而降低融资成本，提高资金利用率。通常情况下主要是主要企业以其自身的信用来向下游的小型企业发放贷款援助，从而让这些小企业能够获得借款，同时，这种运行方式也会根据一定程度上依托供应链的数据、信息对风险性进行评估，从而对融资结构做出相应的调整，降低资金周转的弊端。

二、供应链金融对国际贸易融资效率的影响

（一）供应链金融提升融资速度的影响

供应链金融在优化加快国际贸易融资方面具有很大的作用。传统的贸易融资，首先要经历手续繁琐的审批过程，同时还伴随着大量纸质资料，势必会对国际贸易的融资效率产生极大的影响。并且往往要经过几个月的时间，国际贸易的资金流转才能够到位。但利用信息技术和数字技术将使供应链金融的流程变得高效和快捷，在提供跨国际的服务中使资金流转迅速。以某跨境电商平台为例，平台便和它合作的供应链金融的企业联合起来，为平台的经营企业提供基于销售数据、历史交易记录的贷款服务，在经营企业完成了销售服务以后，系统会实时监测并评估卖家的信用和交易风险，通过智能化的决策系统，迅速批准融资申请，最大限度地缩短了融资时间。

（二）供应链金融优化融资成本的影响

利用供应链金融对融资策略进行改善，可有效降低国际商务中融资成本。传统的融资方式，如信用证或者银行贷款，都需要供货商提供较多的保证金或抵押，银行针对小型或跨国企业信用评级比较严格，因而贷款利率较高。但利用供应链金融以主要供货商的信用实力为依托，通过精准化数据技术为其提供较低额的融资额度。例如，部分国际货运企业已经与银行和金融科技企业合作，在供应链金融服务平台申请贷款，该平台通过追踪交易信息、订单信息以及货物的状况等，对其进行风险测评，并确定融资额度，只要根据自身供应链提供相关信息，即可轻松获取较低的贷款利率，从而大大降低中间费用以及手续费，进一步降低了融资的成本。

（三）供应链金融增强风险控制的影响

通过信息化工具以及数据处理，供应链金融提升了国际业务商业信贷环节的风控效率。由于企业在国际市场间操作中一般存在账期长、信用风险大的困境，这给传统信贷方式带来了严峻的挑战。而通过科技手段，供应链金融为企业的高弹性和精准化风控提供了可能，如利用大数据分析能够实时了解供应链上下游的信用状况、交易历史、市场动向，也能够对可能出现的危害进行预判。某国际贸易企业通过与金融科技企业合作，利用供应链金融平台对客户的经济状况及付款能力等进行动态监测，当其发现客户违约还款的可能时，该系统将会立即对其取消放款或削减信用额度。这种基于数据信息的动性化的风险把控模式既能够降低企业的违约率，也保障了融资资金安全，增强了国际贸易的风险防控能力。

三、供应链金融优化国际贸易融资效率的路径

（一）数字化平台提升供应链金融效率的路径

在促进供应链金融收益上，数字化平台在跨境交易中意义重大，即数字化平台应通过科技手段简化流程及加快流通速度，提高收益。例如，某国际贸易企业应用的区块链系统供应链金融数字化平台，电子化管理保存订单、支付、运输等信息，取代了传统纸质办公、数据交接的延迟，在信息保密的前提下运用加密技术，且通过智能合约自动履行合同的义务和条件，以达到优化现金流及支付过程的目标。该企业可以通过数字化平台及时了解现金流动态，获取及时的借款支持，且判断商业活动的风险点。该数字化平台不仅实现了资金的加速流转，同时更提高了跨地区汇款的透明度和可信度，为进行国际贸易的企业提供了更高效的资金运作解决方案。

（二）跨境金融合作与创新的路径

跨境金融合作与创新是推动供应链金融提升国际贸易融资效率的重要途径。由于各国法税制政策、货币政策不同，跨境的贸易融资难以进行。通过创新的跨境金融合作关系，特别是通过金融机构的互认与协作向企业提供更加灵活的融资支持。例如，国际贸易企业在合作的多国银行和金融企业建立合作关系并通过跨境资金池进行融资。各银行也共享了信贷信息和交易信息，降低了交易环节风险并且为企业提供了跨国的流动资金支持。创新的跨境金融合作不但推动了全球供应链的流通，而且也加强了金融机构的信息交流，降低了跨境的融资成本和时长，最终推动国际贸易的顺利开展。

（三）政策支持与市场机制完善的路径

政策支持及市场完善是确保供应链金融在国际贸易中的良好运用的必然条件，政府及金融监管机构要出台相关政策，鼓励金融机构加大对供应链金融的支持力度，在进出口借贷、汇率管理以及税费优惠上给予金融机构更多的利好政策。例如，在某跨境电商平台的支持下，政府出台了鼓励跨境电子商务发展的税收优惠，在一定程度上降低了企业的进口税和关税，开设跨境支付服务平台解决企业跨域支付难的问题等。市场的完善也是一项重要的基础，银行可以开发信用评级机制及风险把控机制，设计开发出新颖的金融服务和金融产品，使供应链金融能够更好地辅助国际贸易的发展。只有在政府政策的扶持及市场完善的基础上，供应链金融才能更有效地充分发挥，从而提升国际贸易的融资成效。

结语：供应链金融是为国际商务提供必要支持的重要工具，其能够优化国际商务信贷业务流程、降低国际商务信贷成本和更有效地实现国际商务信贷风险管理等方面都有显著优势，利用数字化平台可以进一步加快国际商务活动的现金周转、简化国际商务信贷业务、通过数字化平台对业务的管理进一步提升，同时跨国间金融合作与发展、金融产品创新，为国际商务活动提供了更多的融资渠道，确保国际商务活动链条的平稳运转。政策支持及市场机制为供应链金融健康持续发展提供了制度保障。随着未来技术的进步及国际金融合作的加强，供应链金融在提升国际商务活动的有效性和安全性上发挥更大的作用。

参考文献：

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