浅论互联网金融发展下中小企业融资模式的变革

摘要：随着互联网金融的快速发展，中小企业融资模式正在悄然发生变化。传统的融资方式受到挑战，互联网金融为中小企业提供了更加便捷、高效的融资途径，通过大数据、人工智能等技术手段，加速了审批和放款过程，降低了融资成本，促进了中小企业的发展。

关键词：互联网金融；中小企业；融资模式

引言

随着互联网金融的崛起，中小企业融资面临着新的变革。传统的融资模式已经难以满足中小企业快速发展的需求，而互联网金融则为其提供了全新的融资途径。通过大数据、人工智能等技术手段，互联网金融正在改变着中小企业的融资方式，为其提供更加便捷、高效的融资服务，推动着中小企业融资模式的变革。

1.互联网金融对中小企业融资的影响

1.1提升融资效率

在当今数字化时代，互联网金融作为一种创新的金融模式，对中小企业融资效率的提升起到了重要的作用。通过利用信息化技术，互联网金融简化了融资流程，加速了审批和放款过程，为中小企业提供了更快捷、更便利的资金支持，从而促进了经济的发展。

互联网金融的出现消除了传统金融中审批流程繁琐、时间周期长的弊端。在传统金融模式下，中小企业融资通常需要耗费大量的时间来等待审批和放款，这对企业的经营发展造成了较大的压力。而互联网金融利用信息化技术，实现了融资流程的智能化，大幅缩短了审批和放款的时间，使得中小企业能够更快速地获取所需资金，有力地支持了其经济活动。其次互联网金融提供了更广泛的融资渠道，为中小企业提供了更多选择的机会。传统金融体系中，中小企业通常面临着融资渠道窄、融资效率低的问题，主要依赖于传统银行机构。而互联网金融的出现拓展了融资渠道，中小企业可以通过各种互联网金融平台进行融资，如P2P借贷、众筹等。这种多元化的融资渠道使得中小企业能够更灵活地选择适合自己的融资方式，提高了融资的便捷性。

1.2加剧信用风险

在我国，互联网金融的快速发展在提升中小企业融资效率的同时，也带来了一些潜在的风险，其中之一就是加剧了信用风险。我国互联网金融缺乏完善的信用信息共享机制，这可能导致中小企业信用风险的增加，进而加剧了金融体系的不稳定性，对企业经济产生负面影响。

在传统金融体系中，大型银行往往可以通过内部积累的客户数据以及信用评估模型来判断中小企业的信用状况，从而进行融资决策。然而互联网金融平台通常缺乏完善的信用信息共享系统，使得各家金融机构之间无法充分共享中小企业的信用信息，导致了信息的不完整。这种情况下，金融机构很难准确评估中小企业的信用风险，可能会对信用较差的企业通过放贷，进而加剧了信用风险。同时互联网金融平台的风险管理机制相对不够健全，容易被不法分子利用，增加了中小企业的信用风险。在互联网金融平台上，由于缺乏严格的监管机制，存在一些不法分子通过虚假信息获取融资，导致平台上的坏账率上升，信用风险进一步加剧[[]]。

2.互联网金融促进中小企业融资的对策

2.1建立完善的信用评估机制

在当前互联网金融蓬勃发展的背景下，建立完善的信用评估机制对于中小企业的融资十分重要。通过引入大数据和人工智能技术，可以构建一个全面、准确的信用评估体系，从而降低中小企业的信用风险，为其提供更加稳定的融资支持。

引入大数据和人工智能技术能够实现对中小企业信用状况的全面评估。传统的信用评估方式往往局限于企业的财务数据等基本信息，难以全面了解企业的真实情况。而借助大数据技术，可以从多个维度、多个数据源获取企业的信息，包括经营状况、行业地位、交易记录等，从而形成更为全面的信用评估模型。此外人工智能技术还可以对这些数据进行智能分析，提高评估的准确性。而且建立完善的信用评估机制有助于降低中小企业的信用风险。通过全面了解企业的信用状况，金融机构可以更准确地判断其还款能力，从而降低贷款风险。例如，对于那些信用较低的企业，可以采取更加严格的授信政策或者提高贷款利率，以规避可能的违约风险；而对于信用较好的企业，则可以给予更优惠的贷款条件，鼓励其积极发展[[]]。

2.2加强监管和规范互联网金融行业

加强监管和规范互联网金融行业是维护金融市场秩序、保护中小企业合法权益的重要举措。通过建立健全的监管制度，规范互联网金融平台的运营行为，加强对平台的监督管理，可以提高金融市场的透明度，从而为中小企业融资提供更加安全可靠的环境。

建立健全的监管制度是保障金融市场秩序的关键。当前互联网金融行业发展迅猛，但监管滞后问题日益凸显。政府部门应加强对互联网金融平台的监管，建立统一的监管标准，明确监管权限，加强对平台的日常监督管理；建立健全的金融风险防范机制，及时应对互联网金融领域存在的各种问题，防止金融市场出现系统性风险。其次规范互联网金融平台的运营行为是维护中小企业合法权益的重要保障。互联网金融平台作为中小企业融资的重要渠道，其运营行为直接影响到中小企业的融资环境。政府应建立健全的平台准入机制，严格审核互联网金融平台的合规性，确保平台具备良好的经营信誉。同时规范平台的业务操作，保障中小企业和投资者的合法权益，防止出现不当竞争、欺诈以及信息泄露等问题。

2.3促进金融科技创新

促进金融科技创新是推动互联网金融行业发展的重要动力，对提升服务水平和风险管理能力具有积极作用。通过鼓励金融科技企业进行技术创新，可以为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务，从而推动整个经济体系的发展。

鼓励金融科技企业进行技术创新有助于提升服务水平。传统金融体系存在审批繁琐、周期长的问题，而金融科技企业通过引入先进的技术手段，如大数据、人工智能等，能够加速融资流程，提高审批效率。并且技术创新还有助于个性化服务的实现，通过对中小企业的数据进行深度分析，制定更符合其需求的融资方案，提供更加贴心的服务。最重要的是，金融科技创新还可以促进金融产品的多样化。新型的金融科技产品，如供应链金融、区块链融资等，能够更好地满足中小企业多样化的融资需求。通过引入创新的金融工具，金融科技有望打破传统金融的刚性框架，为中小企业提供更加灵活、个性化的融资选择[[]]。

结语

互联网金融的发展为中小企业带来了新的融资机遇，但也面临着挑战。透明的信用评估、完善的监管制度是确保其持续发展的关键。期待在互联网金融的引领下，中小企业融资模式能够更加灵活、高效，为经济增长注入新的动力。

参考文献

[1]阮庭兰.基于互联网金融模式的中小企业融资问题探究[J].中文科技期刊数据库（全文版）经济管理，2023（3）：0154-0157

[2]谢小兰.浅论互联网金融发展下中小企业融资模式的变革[J].经济师，2023，（12）：150-151.

[3]王崇志.互联网金融发展下中小企业融资模式的变革[J].北京印刷学院学报，2020，28（06）：27-29+43.