基于金融工程技术提升银行风险管理水平

摘要：如今金融市场呈现复杂的发展趋势，金融风险问题日渐突出，要想保证金融系统稳定运作，应在银行中科学运用金融工程技术，切实管控银行风险。本文主要围绕银行风险展开，基于金融工程技术，分析银行经营管理环节的主要风险，结合数据库的建立、信用评估的强化、网络防范机制的创建、利率的管理等不同维度探究强化银行风险管控的路径，保障金融机构的稳定运营。

关键词：银行经营管理；信用评估；数据库；金融风险；利率管理

引言：金融工程囊括了多领域专业内容，诸如计算机科学、数学，如今银行运作阶段经常面临着风险问题，故而需要采取创新的、有效的金融工具。以金融工程技术为风险管理手段，科学控制信用层面、市场层面等不同维度的风险现象，打造完善的风险管理流程，降低互联网金融的不良影响，综合提升银行的风险抵御水平，提升银行自身效益。

一、银行经营管理的主要风险分析

银行经营阶段，因内外部因素影响容易出现引发经济损失的问题，银行人员需正视风险问题，明确风险类型针对性落实应对举措。银行风险中，信用风险经常发生，部分人员得到银行的信用支持后，未严格依据规定的合同内容来执行，本金、利息的偿还金额与要求不符；利率风险，主要和资本市场存在较为密切的联系，当市场发生变化，开展不同形式的业务，比如贷款形式、存款形式等，对银行中的负债成本形成一定的影响；流动性风险，银行中存在着流动资产，若即时支付期限已到的负债需求与之不符时，银行大概率出现失去清偿能力的情况[1]。

二、针对金融工程技术的应用分析强化银行风险管理的路径

（一）建立全面的数据库，强化信息档案的决策管理

如今信息技术发展速度水平相对较快，面临大量的数据信息，为了强化风险的管理与控制执行力，有必要从数据入手。结合金融工程技术来看，可通过创建完整的数据库进一步落实处理操作，当银行日常运作环节，对于风险管理形成的不同数据信息，可划分类别实现分析，围绕公众的需求，从而形成匹配的数据模型。数据库的建立，银行可细化梳理数据，数据分析阶段也能得到有效的支撑，促使银行在大数据的支持下转型升级。金融工程技术为银行管理带来了高效支持力，将人力层面、物力层面的成本限制在合理范围内，有利于银行的风险管理。比如，在银行融资中，发挥金融工程技术优势，强化融资的安全管理力度。当融资业务展开前，要综合调查市场信息把握用户的需求，全面整理内部信息的同时，应确保和外部信息存在映射的关系。结合风险管理要求，创建风险应变模型，为了应对市场不稳定的情况，以客户为主，为其打造融资风险动态模型，面对金融风险可量化处理。

（二）强化信用评估，保证交易公正

在金融市场中，信用评估具有关键性作用，对双方交易具有显著影响，打造趋于完善的金融体系，可科学推进金融市场发展，避免出现违反约定内容的情况。纵观金融工程技术，其可以看出是一种金融方法，有关人员面对金融风险时，应保持理性的状态，利用客观的方式，深层推进金融理论，同时不能脱离市场的发展需求，不间断地完善金融产品，促使产品与实际需求相适应。增加金融工程的应用频率，有关人员可针对评估工具、方法找出其中的差异，切实形成更高水平的信用评估能力，保证金融工程风险管理与控制到位。以金融工程技术为推动力，促进信用层面的衍生工具发展，在科学组合条件下完善金融产品，有效应对信用风险问题[2]。

（三）借助互联网技术，打造金融风险的防范工作机制

深层把握现实工作需求，以金融工程技术为载体，工作人员开发研究处理信贷问题的信息管理系统，联系现阶段的风险管理问题，从而加入近期的风险管理思想，利用互联网实现各部分的连接，面对具有流动性的风险，实现及时监测管控，对日常信息细致计算、分析，保证互联网金融处于安全范畴内。互联网金融发展阶段工作人员要抓住其中的机会，积极建设联网核查认证系统，利用身份信息清晰认证，高效完成联网核查过程，从而实现交易风险问题的限制，促进金融机构实现安全的、稳定的运营状态。

（四）优化金融财务风险处理机制，科学保障信息隐私安全

在金融工程技术中，其中组合与分解术是一种重要的手段，当此项技术运用于银行的风险管理领域时，隶属原生范畴的金融工具可作为应用工具，比如债权、股票，还可以充分利用一些衍生金融工具，以远期协议、期货等为主，科学化完成所需信息的整合，从而得到特定的金融产品，有关人员也可以利用拆分、组合等手段，应对不清晰的财务风险内容时，经过理顺、划分后，获得“风险点”内容，将其再次组合在一起，在规范范围内落实风险管理技术，推行新的金融产品，尽可能促使风险转移，提升套期保值的效果，将交易期间的成本限制在最小水平内。大力运用金融工程技术，为互联网的融资阶段带来支持，形成精准高效的结算功能，结算功能顺利运用的情况下，控制金融问题，规范金融信用体系。此外，工作人员应在严谨、合理的条件下构建授信管理体系，尤其要关注内部的信用情况，对其等级评价体系不断改进，为实现风险的量化处理提供相应的评价工具，一旦出现风险状况，预警机制以及响应机制也会生效，有利于抵制银行风险问题。

（五）科学管理利率，应对利率波动问题

银行风险管理阶段，要慎重实现利率风险的把控。借助金融工程技术，基于利率创建相匹配的预测模型，还可以通过金融衍生工具实现利率互换处理，为银行管理带来协助，控制利率的风险情况。比如，在银行中，展开利率互换合约，明确固定形式利率债务的情况，采取转换处理操作，从而形成了浮动形式的利率债务，这样一来在后续发展阶段可对利率成本实现锁定，控制利率的波动。

结论：通过上述分析可知，银行经营阶段，经常受到内外部因素的影响从而出现经济损失的问题，银行人员需正确看待风险问题，明确风险类型针对性落实应对举措，建立全面的数据库，强化信息决策管理，加强信用评估，保证交易公正，借助互联网技术，打造金融风险的防范工作机制，优化金融财务风险处理机制，科学保障信息隐私安全，正确应对利率波动问题，促进银行稳定经营。

参考文献：

[1]丁敬雯.数字化转型与商业银行信用风险管理：效应分析与国际借鉴[J].世界经济与政治论坛，2024，（04）：138-153.

[2]张海永，王东民.新文科背景下金融工程专业信息化改造升级路径探索[J].延边教育学院学报，2023，37（04）：35-38.

作者简介：谢旭峰，男，2004.4，本科金融学院在读，专业方向为金融工程。