基于大数据的互联网金融风险管理体系研究

摘要：随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融作为一种新兴的金融模式正逐渐改变着传统金融行业的格局。然而，在大数据环境下，互联网金融所面临的各种风险也日益显现，这些风险包括操作性风险、法律性风险和隐私性风险等。本文旨在通过对这些风险的深入分析，提出相应的管理策略，以期为互联网金融行业在大数据环境下的健康发展提供有益的借鉴和指导。

关键词：互联网金融；大数据；风险管理；支付控制；征信体系

引言：随着互联网技术的迅猛发展和大数据时代的到来，互联网金融作为一种新兴的金融模式，正以前所未有的速度和广度改变着传统金融业态。互联网金融以其高效便捷的特点，深刻影响着人们的支付、借贷、投资等金融行为，为金融业注入了新的活力和动力。然而，随之而来的是各种复杂多变的风险，尤其是在大数据环境下，互联网金融所面临的风险呈现出更加多样化、跨界化和全球化的特点。

1互联网金融的特征

在互联网技术的快速发展和普及之下，互联网与金融行业相结合，从而催生出互联网金融这一新型、先进的金融模式。这一模式主要是利用互联网支付平台进行支付与交易，从而实现经济的流通。互联网金融最主要的特征是成本低、效率高、风险性高。在互联网金融交易活动中，会形成海量的数据，这些大数据被称为互联网金融数据。与传统的金融模式相比，这一新型的数据处理方式更加便捷、有效，得到了广大用户的认可与好评。以互联网金融数据为依据进行划分，互联网金融主要包括用户数据、行为数据、金融服务数据和文本数据这四个部分，并且形成了具有极大优势的新型金融模式。

2大数据环境下的互联网金融风险类型

2.1操作性风险

互联网金融交易平台在具体的运用中，经常遇到以下两种操作性风险，分别是人为风险和技术风险。其中，人为风险主要指员工因平台使用操作不当而引发的金融风险。技术风险主要包含硬件设备风险和软件系统风险。目前，互联网金融结算方式不断增多，一旦互联网金融交易平台内部的硬件设备或者软件系统出现故障问题，势必会造成客户支付信息的丢失或者泄露，给客户或者企业造成了巨大的经济损失。

2.2法律性风险

对于互联网金融交易平台而言，其法律性风险主要是指网络病毒、黑客、不法分子利用金融交易平台的移动性特征，窃取和篡改资金转移渠道，以达到洗钱的目的。另外，该平台在实际的运行中，还会面临信用风险，导致整个支付和清算存在非常高的法律风险。最近几年，随着互联网金融支付公司规模的不断扩大，公司经营水平参差不齐，导致财务在交付资金期间存在管理操作不规范等问题，增加了资金交易行为的风险。

2.3隐私性风险

随着大数据技术的不断发展，金融市场出现了互联网金融行业，这为促进金融行业的健康、可持续发展带来了机遇和挑战。金融企业在大数据技术的应用背景下，能够实现大数据的收集、分析和处理，为实现大数据的深度挖掘和重构打下坚实的基础。但是，客户在利用互联网金融交易平台进行交易的过程中，难免会遇到个人隐私信息的丢失或者泄露，因此，互联网金融面临着隐私性风险。

3大数据环境下的互联网金融风险管理策略

在大数据技术的应用背景下，为了实现对互联网金融风险的规范化、标准化、精细化管控，促进互联网金融行业的迅猛发展，相关部门要针对互联网金融风险类型，采取行之有效的管理措施，使得互联网金融风险降到最低，为提高金融企业的知名度和影响力，提高金融企业的经营水平和管理水平会产生积极的影响。

3.1强化互联网金融支付控制

在大数据技术的应用背景下，为了进一步提高互联网金融风险的管理水平，相关部门要重视对互联网金融支付的科学控制，为保证互联网金融支付的稳定性、可靠性和安全性发挥重要作用。首先，相关部门要加强对互联网金融支付平台的构建和应用，通过利用该平台，确保资金流动的清晰性和合理性，为后期更好地管理资金流动情况打下坚实的基础。同时，还要严格按照账户实名制相关标准和要求，全面、真实地登记和整理客户信息，并根据互联网金融支付特点，设置科学合理的支付格式，从而更好地识别和区分银行机构相关业务。此外，由于互联网公司在实际的管理和经营中，在支付系统中担任着比较重要的角色，因此，互联网公司要重视支付系统中交易程序的科学设计，并与各大银行之间建立起友好、长久的合作关系。另外，银行机构在使用支付系统的过程中，要根据系统相关支付指令，将支付信息真实、有效地反馈和传递给支付系统，确保结算工作能够落实到位。

3.2完善互联网金融征信体系

目前，我国缺乏对个体征信体系的构建和应用，这无疑增加了互联网金融风险，为了解决这一问题，相关部门要借鉴和学习国外金融风险管控经验，不断修改、优化和完善互联网金融征信体系。首先，政府部门要加大对金融企业的监督力度，严禁出现披露客户信息行为，同时，还要严格按照相关法律法规，全面收集和整理客户信息，并根据当地经济发展现状，构建和应用数据管理平台，实现对信用报告的全方位监督和管控。其次，政府部门要加大对金融欺骗行为的严厉打击，特别是金融贷款业务，一旦发现失信行为，需要将失信人员纳入黑名单中。此外，为了降低失信行为出现的概率，政府部门还要利用司法程序，对他们起到一定的警示作用，只有这样，才能实现对互联网金融风险的有效管控。

3.3加强金融机构人才培养

为了进一步提高互联网金融风险控制效果，相关部门要重视对金融机构人才的培养，以达到提高工作人员职业素养和专业能力的目的。首先，要加强对工作人员的技能培训，让工作人员学习和掌握更多的金融新知识和新技术，从而进一步提高工作人员的金融服务能力，为促进互联网金融的创新、长远发展夯实人才基础。其次，还要加强对相关人员专业技能的考核，并将最终的考核成绩作为相关人员职称评定的依据和参考，以达到充分激发相关人员工作热情的目的，确保他们在各自的工作岗位上能够恪尽职守，尽职尽责。例如金融企业在培养专业人才的过程中，可以与知名高校建立起良好的合作关系，并将企业的发展思想应用到高校教育中，从而培养出符合互联网金融行业发展需求的技能型人才，为提高金融企业的生产力和市场核心竞争力，实现金融企业的社会效益和经济效益的最大化发挥重要作用。

结语：

综上所述，互联网金融作为我国国民经济发展的重要支柱，其风险管控水平直接影响了我国经济发展的成效，因此，在大数据技术的应用背景下，相关部门要根据金融市场发展情况，不断完成和优化互联网金融征信体系和金融市场、制度体系，同时，还要加强对互联网金融支付的科学控制，与其他行业间建立起友好的合作关系，以实现对互联网金融风险因素的科学控制，为保证金融市场环境的可靠性和安全性，提升互联网金融风险的管控水平，为促进我国经济的快速发展提供有力的保障。

参考文献：

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