浅谈商业银行在全面风险管理中存在的问题与对策

1. 商业银行在全面风险管理中存在的问题

1.1 缺乏全面风险管理意识。

部分商业银行缺乏全面风险管理意识，很大程度上存在“重经营、轻风险”的错误思想，这就导致业务部门与风险管理部门存在“两张皮”现象。业务部门片面认为全面风险管理只是风险管理部门的事情，因此不去主动参与风险管理。与此同时，部分商业银行在风险管理工作中往往注重事后的风险控制，忽视事前和事中的风险管理，全面风险管理工作难以取得预期效果。

1.2 全面风险管理机制有待完善。

商业银行没有形成完善而独立的风险管理体系，管理模式与管理手段缺乏创新，另外，部分商业银行内部审计部门的独立性和权威性不足，对风险管理工作的监督检查力度不够，无法及时发现和纠正风险管理中的问题。

1.3 全面风险管理文化建设不足。

部分商业银行全面风险管理文化建设不足，全面风险管理观念和行为方式较为落后，各部门协调联动的全面风险管理文化氛围尚未真正形成。同时，部分商业银行在全面风险管理工作中缺乏激励约束机制，未能激发全员参与全面风险管理的主动性、积极性。

1.4 缺乏专业化全面风险管理人才队伍。

要想搞好全面风险管理人员就需要一支综合素质高、专业技能强的人才队伍。目前，商业银行全面风险管理方面存在财力、人力和技术投入不足的现象，导致综合素质高、专业能力强的人才短缺。另外，部分商业银行专业的全面风险管理人员设置不合理，导致全面风险管理的能力较弱。

2. 商业银行在全面风险管理工作中的对策

2.1 大力提升全面风险管理意识，加强全面风险管理理念宣传。

大力提升全面风险管理意识，加强全面风险管理理念宣传是搞好商业银行全面风险管理的重要基础。商业银行应强化自身对全面风险管理的认知与重视，摒弃“重经营、轻管理”的落后思想，树立正确的全面风险管理理念。不仅要对经营管理、业务操作等过程中存在的风险隐患进行全面防控，还要加强对全面风险管理理念的宣传，提高员工对全面风险管理的认识。首先，商业银行要明确全面风险管理的部门并非只是风险管理部，各业务部门、各层级机构和人员都有相应的风险管理责任，并将这种全面风险管理理念贯穿于业务开展的的各个阶段和环节。例如，商业银行在事前阶段不仅要关注业务开展可能带来的收益，还要充分评估由此可能带来的风险，事中阶段则要实时检测和把握风险变化情况，对于发现的风险隐患要及时采取控制措施，而在事后阶段就要及时评估和总结风险控制效果，为以后业务顺利开展提供有益的经验。其次，商业银行要有意识地引导员工对加强全面风险管理的认同感，并让员工将这种认同感转化为良好的职业态度和行为习惯，进而在全面风险管理工作中发挥出巨大作用。

2.2 建立完善的全面风险管理机制，加强风全面险防控的治理力度。

建立完善的全面风险管理机制，加强风全面险防控的治理力度是搞好全面风险管理的重要前提。首先，商业银行应建立完善的全面风险管理机制，大力加强风险管理部与业务部门之间的沟通与协作，从而在全行上下形成各部门、各环节齐抓共管的良好局面。其次，商业银行要借助大数据、人工智能等技术手段，完善全面风险评估和预警机制，对各类风险进行有效评估。一方面，商业银行通过优化和完善风险模型，加强多数据引用，丰富风险判断维度，提升全面风险管理的数字化、智能化水平，使风险管理措施能够更好地融入业务流程，有效提升风险识别分析能力。另一方面，商业银行要加强全面风险预警机制，构建风险预警体系，一旦发现风险就要及时启动风险处理预案，有效控制各类风险。第三，商业银行要加强内部控制和合规管理，通过内部审计、合规检查等手段，加强对全面风险管理工作的监督检查力度，及时发现风险隐患并调整风险防控策略，有效防范金融风险。

2.3 加强全面风险管理文化建设，营造风险管理良好氛围。

加强全面风险管理文化建设，营造风险管理良好氛围是搞好全面风险管理的关键。商业银行首先要高度重视全面风险管理文化建设并明确建设目标和计划。通过定期举办案例分析，加强警示教育，搞好风险管理文化培育，提升员工的风险管理意识，与此同时，商业银行要多点发力，一方面要加强金融科技应用，优化风险管理流程，全方位建立健全风险管理体系，将全面风险管理理念融入到企业文化之中，积极营造全员参与、全员坚守的风险管理氛围。另一方面，商业银行要建立科学的风险管理长效机制，采取更加严格的风险管理控制措施，确保每一个业务环节都能有效防范风险。其次，商业银行要建立健全风险管理激励约束机制，将全面风险管理绩效与员工的利益挂钩，对于在全面风险管理考核中表现优异的员工要大力表彰和奖励，必要时要给予晋升加薪机会，树立风险管理典型，发挥榜样力量，激发员工参与全面风险管理的积极性，这样做才能有效促使各业务部门之间更加主动地识别和控制风险，减少违规操作的发生。

2.4 加大人才培养和引进力度，提升全面风险管理人员的综合素质。

加大人才培养和引进力度，提升全面风险管理人员综合素质是搞好全面风险管理的保障。商业银行要想搞好全面风险管理工作，就必须建立一支综合素质高，专业能力强的人才队伍。为此，商业银行首先要定期加大员工的培训力度，一方面，通过内部培训、外部培训等方式，让参与风险控制的员工风险尽快掌握最新的风险管理理念、方法和工具，提升他们的综合素质与专业技能。另一方面，商业银行要对参与风险控制员工加强思想教育和职业道德教育培训，帮助他们树立远大的人生理想、增强他们的社会责任感，让他们在全面风险管理工作中始终做到诚实守信、严格自律、依法办事。与此同时，商业银行还要安排各部门优秀员工参与实际的项目和案例分析，快速积累解决问题的实际经验，其次，商业银行要加强全面风险管理人才的引进和培养，制定科学的人才培养计划，通过传统的校园招聘、和社会招聘以及新兴的社交媒体和专业招聘网站，将那些具有金融科技、数据分析等专业背景的人才以及有丰富经验和优秀管理能力的人才充实到全面风险管理队伍中来。第三，商业银行要重视全面风险管理人才的选拔与培养，建立健全风险管理人才的激励机制，完善系统化的人才培养方案，提高优秀风险管理人才的薪酬待遇和职业发展空间，吸引和留住优秀的风险管理人才。

3. 结束语

强化全面风险管理有助于商业银行商业银行健康稳定发展，提高市场竞争力。因此，商业银行在全面风险管理工作中，要正确面对存在的问题，积极采取加强风险管理文化建设、加大人才培养和引进力度等举措，才能有效提升全面风险管理能力，从容应对各类风险挑战，进而取得全面风险管理的良好成效。

参考文献：

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